ઘર ખરીદવું એ દરેક માટે એક મોટું સ્વપ્ન છે, પરંતુ આ સ્વપ્નને પૂર્ણ કરવા માટે હોમ લોન લેવી ઘણીવાર આનંદની સાથે ચિંતા પણ લાવે છે. ખાસ કરીને જ્યારે વ્યાજ દર પસંદ કરવાની વાત આવે છે - ફિક્સ્ડ કે ફ્લોટિંગ. આ નિર્ણય નાનો લાગે છે, પરંતુ તે આગામી 15-20 વર્ષ માટે તમારા નાણાકીય બાબતો પર સીધી અસર કરી શકે છે.
ફિક્સ્ડ રેટ: સ્થિર, પરંતુ ખર્ચાળ
ફિક્સ્ડ-રેટ હોમ લોનનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તમારી EMI દર મહિને સમાન રહે છે. બજારમાં ગમે તેટલી વધઘટ થાય, તમારા હપ્તા નિશ્ચિત રહે છે. આ બજેટને સરળ બનાવે છે અને તમને માનસિક શાંતિ આપે છે. પરંતુ આ સ્થિરતા ઊંચી કિંમતે આવે છે.
સામાન્ય રીતે, ફિક્સ્ડ-રેટ લોન પર વ્યાજ દર ફ્લોટિંગ રેટ લોન કરતા 11.5% વધારે હોય છે. આનો અર્થ એ છે કે શરૂઆતમાં તમે જે સ્થિરતાનો આનંદ માણો છો તે લાંબા ગાળે બોજ બની શકે છે. જો ભવિષ્યમાં વ્યાજ દર ઘટે છે, તો ફિક્સ્ડ રેટ ધરાવતા લોકો તેનો લાભ લઈ શકતા નથી. પરિણામે, તમે તે જ હપ્તાઓ ચૂકવવાનું ચાલુ રાખો છો જ્યારે અન્ય લોકો ઓછા EMI ચૂકવી રહ્યા છે.
ફ્લોટિંગ રેટ: સસ્તા પરંતુ જોખમી
ફ્લોટિંગ-રેટ હોમ લોન પર વ્યાજ દર બજારની સ્થિતિના આધારે વધઘટ થાય છે. તે રેપો રેટ અથવા બેંકના બેન્ચમાર્ક રેટ સાથે જોડાયેલા હોય છે. જ્યારે બજાર વ્યાજ દર ઘટે છે, ત્યારે તમારો EMI પણ ઘટે છે, જે સૌથી મોટો ફાયદો છે. જો કે, એક જોખમ પણ છે: જો RBI દરો વધારે છે, તો તમારો EMI અચાનક વધી શકે છે, જે તમારા માસિક બજેટને વિક્ષેપિત કરી શકે છે. જો કે, લાંબા ગાળે, ફ્લોટિંગ રેટ સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ રેટ કરતા સસ્તા હોય છે, કારણ કે વ્યાજ દર હંમેશા ઊંચા રહેતા નથી.
શું ફિક્સ્ડથી ફ્લોટિંગ પર સ્વિચ કરવું યોગ્ય છે?
જો તમે ઊંચા ફિક્સ્ડ રેટ પર લોન લીધી હોય અને બજાર દર હવે ઘટી ગયા હોય, તો બેલેન્સ ટ્રાન્સફર એક સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમારી લોન ઓછી વ્યાજ દર ઓફર કરતી બીજી બેંકમાં ટ્રાન્સફર કરો. 0.5% અથવા 1% દર ઘટાડાથી પણ લોનની મુદત દરમિયાન લાખો રૂપિયાની બચત થઈ શકે છે. જો કે, બેંકો આ પ્રક્રિયા દરમિયાન પ્રોસેસિંગ ફી અથવા ટ્રાન્સફર ચાર્જ વસૂલ કરે છે, તેથી નિર્ણય લેતા પહેલા આ ખર્ચ ધ્યાનમાં લેવાનું ભૂલશો નહીં.
કઈ લોન કોના માટે યોગ્ય છે?
જો તમે નોકરી માટે નવા છો, લાંબા ગાળાની લોનની મુદત ધરાવો છો, અને બજારના વધઘટનો સામનો કરી શકો છો, તો ફ્લોટિંગ રેટ લોન તમારા માટે વધુ સારી હોઈ શકે છે. તે લવચીકતા પ્રદાન કરે છે અને લાંબા ગાળાની બચતની સંભાવના વધારે છે. જો કે, જો તમે નિવૃત્તિની નજીક છો અથવા તમારી પાસે નિશ્ચિત બજેટ છે, તો નિશ્ચિત અથવા હાઇબ્રિડ લોન (કેટલાક વર્ષો માટે નિશ્ચિત શરતોવાળી અને બાકીના વર્ષો માટે ફ્લોટિંગ શરતોવાળી) પસંદ કરવી વધુ સારું છે. આ તમારા EMI માં સ્થિરતા પ્રદાન કરશે અને અચાનક વધારાનું જોખમ ઘટાડશે.
