ET રિપોર્ટમાં, BankBazaar ના CEO અધિલ શેટ્ટી હોમ લોન લેતી વખતે સમજદારી રાખવાની સલાહ આપે છે. હોમ લોન પ્રોસેસિંગ ફી અને દસ્તાવેજોથી શરૂ થાય છે. બેંક અથવા હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપની તમારી લોન અરજીની સમીક્ષા કરવા, દસ્તાવેજોની ચકાસણી કરવા અને ક્રેડિટ ચેક કરવા માટે પ્રોસેસિંગ ફી વસૂલ કરે છે. આ સામાન્ય રીતે લોનની રકમનો એક નાનો ટકાવારી હોય છે, પરંતુ જો લોનની રકમ લાખોમાં હોય, તો ફી હજારો સુધી પહોંચી શકે છે. વધુમાં, મિલકતના કાનૂની નિરીક્ષણો અને તકનીકી મૂલ્યાંકન માટે અલગ ફી જરૂરી છે. પહેલી વાર ઘર ખરીદનારાઓ ઘણીવાર આ ખર્ચને ઓછો અંદાજ આપે છે, પરંતુ તે શરૂઆતથી જ તમારા બજેટને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે. વધુમાં, સ્ટેમ્પ ડ્યુટી અને નોંધણી જેવા સરકારી ખર્ચાઓ છે, જેના માટે અગાઉથી આયોજન કરવાની જરૂર પડે છે.
લોનની વહેલી ચુકવણીથી પણ નુકસાન થઇ શકે છે
ઘણા લોકો એવું વિચારે છે કે જ્યારે તેમની પાસે પૈસા હશે, ત્યારે તેઓ લોન વહેલા ચૂકવી દેશે. ઈરાદો સારો છે, પરંતુ આ ખર્ચ વિના નથી. ફ્લોટિંગ-રેટ હોમ લોનમાં સામાન્ય રીતે પ્રીપેમેન્ટ પેનલ્ટી હોતી નથી, પરંતુ ફિક્સ્ડ-રેટ અથવા હાઇબ્રિડ-રેટ લોન પર ફી લાગી શકે છે. બીજો મહત્વનો મુદ્દો એ છે કે જ્યારે તમે આંશિક પ્રીપેમેન્ટ કરો છો, ત્યારે બેંક ઘણીવાર EMI સમાન રાખે છે અને લોનની મુદત ઘટાડે છે. આ વ્યાજ બચાવે છે. જો કે, ઘણા ગ્રાહકોને જાણ કરવામાં આવતી નથી કે તેઓ EMI ઘટાડવાનું પણ પસંદ કરી શકે છે. આ સ્પષ્ટ માહિતી વિના પ્રીપેમેન્ટ લાભ કરતાં વધુ સમસ્યાઓનું કારણ બની શકે છે.
વ્યાજ દરમાં ફેરફારનું પણ આવે છે બિલ
બજારની સ્થિતિ સતત બદલાતી રહે છે. ક્યારેક ફ્લોટિંગ રેટ સસ્તો લાગે છે, જ્યારે ક્યારેક ફિક્સ્ડ રેટ વધુ સુરક્ષિત લાગે છે. બેંકો દર બદલવાનો વિકલ્પ આપે છે, પરંતુ મફતમાં નહીં. આમાં રૂપાંતર ફીનો સમાવેશ થાય છે, જે બાકી લોનની રકમનો એક ભાગ છે. જો તમે યોગ્ય રીતે ગણતરી ન કરો, તો નીચા વ્યાજ દરોથી તમે જે બચતની અપેક્ષા રાખો છો તે ફી દ્વારા સરભર થઈ શકે છે. તેથી, દર બદલતા પહેલા, એકંદર લાભ ખરેખર પ્રાપ્ત થયો છે કે કેમ તેનું મૂલ્યાંકન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. નિષ્ણાતોના મતે, કન્વર્ઝન ફી સામાન્ય રીતે તમારી બાકી લોન રકમના 0.25% થી 0.5% સુધીની હોય છે. ₹40 લાખના બાકી બેલેન્સ માટે, આ ₹10,000 થી ₹20,000 ની વચ્ચે હશે.
બેલેન્સ ટ્રાન્સફર હંમેશા ફાયદાકારક નથી
ઘણીવાર, થોડા વર્ષો પછી, અન્ય બેંકો ઓછા વ્યાજ દર ઓફર કરે છે. લોન ટ્રાન્સફરનો વિચાર આકર્ષક લાગે છે, પરંતુ તે છુપાયેલા ખર્ચ પણ વહન કરે છે. નવી બેંક પ્રોસેસિંગ ફી વસૂલ કરે છે, મિલકતનું પુનઃમૂલ્યાંકન કરે છે, અને ક્યારેક જૂની લોન બંધ કરવા માટે દંડ પણ લાદે છે. જો વ્યાજ દરનો તફાવત ખૂબ જ નાનો હોય, તો આ ટ્રાન્સફર વધુ મુશ્કેલીઓ અને ઓછા ફાયદાઓમાં પરિણમી શકે છે. તેથી, ફક્ત જાહેરાતોના આધારે નહીં, પણ નિર્ણય લેતા પહેલા સંપૂર્ણ ખર્ચ ધ્યાનમાં લેવો મહત્વપૂર્ણ છે.
EMI ચુકવણીમાં થોડો વિલંબ પણ ખર્ચાળ સાબિત થઈ શકે છે
ક્યારેક, પગારમાં વિલંબ થાય છે અથવા કટોકટી ઊભી થાય છે. મોડી EMI ચુકવણી દંડ અને બાઉન્સ ચાર્જમાં પરિણમી શકે છે. વધુમાં, આ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરે છે, જેના કારણે ભવિષ્યમાં લોન મેળવવાનું મુશ્કેલ બને છે. આનાથી બચવાનો સૌથી સહેલો રસ્તો એ છે કે ઓટો-ડેબિટનો ઉપયોગ કરો અને હંમેશા તમારા ખાતામાં પૂરતું બેલેન્સ રાખો. આ સરળ સમજ તમને મોટી મુશ્કેલીમાંથી બચાવી શકે છે.
વીમાના નામે વધુ ચૂકવણી ન કરો
વીમા એ હોમ લોન સાથે સંકળાયેલી સૌથી સામાન્ય ગેરસમજોમાંની એક છે. ઘરને નુકસાન થાય તો બેંકને રક્ષણ આપવા માટે ઘણીવાર મિલકત વીમો જરૂરી હોય છે. જો કે, લોન સુરક્ષા વીમો ખરીદવો એ તમારી પસંદગી હોવી જોઈએ. કેટલીકવાર, બેંકો પૂર્વ સૂચના વિના લોનમાં એકમ-સમ પ્રીમિયમ વીમો ઉમેરે છે, જેનાથી EMI વધે છે. યાદ રાખો, તમારી પાસે વીમા કંપની પસંદ કરવાની સ્વતંત્રતા છે. કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લેવાયેલ ટર્મ પ્લાન તમને લાંબા ગાળે લાખો રૂપિયા બચાવી શકે છે.
એક નાની ફી જે તમારા ભવિષ્યને બચાવે છે
CERSAI ચાર્જ શબ્દ મૂંઝવણભર્યો હોઈ શકે છે, પરંતુ તે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. આ ફી તમારી મિલકતના મોર્ટગેજને સેન્ટ્રલ રજીસ્ટ્રેશન સિસ્ટમમાં રજીસ્ટર કરવા માટે લેવામાં આવે છે, જે એક જ ઘર પર બહુવિધ લોન લેવાથી અટકાવે છે. ભલે રકમ નાની હોય, લોન સમાપ્ત થયા પછી એન્ટ્રી અપડેટ થાય છે કે નહીં તે તપાસવું મહત્વપૂર્ણ છે. નહિંતર, તમારું ઘર વેચતી વખતે અથવા રિફાઇનાન્સ કરતી વખતે તમને મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડી શકે છે. હોમ લોન એ એક કે બે વર્ષનો નિર્ણય નથી, પરંતુ દાયકાઓ સુધી ચાલેલી જવાબદારી છે. દરેક ચાર્જને સમજવું એ વ્યાજ દર જેટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે. કરાર કાળજીપૂર્વક વાંચો, પ્રશ્નો પૂછવામાં ડરશો નહીં, અને કુલ ખર્ચની ગણતરી કર્યા પછી જ સહી કરો.
