જો તમે નિવૃત્તિ માટે માસિક રોકાણ કરી રહ્યા છો, તો તમે વિચાર્યું હશે કે નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP વધુ સારું છે કે નહીં. બંને લાંબા ગાળે નોંધપાત્ર ભંડોળ ઊભું કરવાની તક આપે છે, પરંતુ તેમના નિયમો, કર લાભો અને ઉપાડની પ્રક્રિયાઓ અલગ અલગ હોય છે. યોગ્ય પસંદગી તમારી જરૂરિયાતો અને રોકાણ લક્ષ્યો પર આધાર રાખે છે.
એક અંદાજ મુજબ, જો કોઈ રોકાણકાર દર મહિને ₹15,000 નું રોકાણ કરે છે અને દર વર્ષે રોકાણની રકમ 5% વધે છે, તો કુલ રોકાણ 20 વર્ષમાં આશરે ₹59.52 લાખ સુધી પહોંચી જશે.
કયું મોટું ભંડોળ ઊભું કરી શકે છે?
આ અંદાજ મુજબ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો 20 વર્ષ પછી આશરે ₹2.81 કરોડનું ભંડોળ ઉત્પન્ન કરી શકે છે. NPS ના એક્ટિવ ચોઇસ વિકલ્પમાં, આ રકમ આશરે ₹2.02 કરોડ સુધી વધી શકે છે. જોકે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (LTCG) કર પછી, રોકાણકાર પાસે આશરે ₹2.53 કરોડ બાકી રહે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઊંચા ભંડોળનું મુખ્ય કારણ એ છે કે પોર્ટફોલિયોનો મોટો હિસ્સો ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે, જેના પરિણામે ઉચ્ચ સંભવિત વળતર મળે છે, પરંતુ તે વધુ જોખમ પણ ધરાવે છે.
NPS માં મુખ્ય કર લાભો
NPS નો સૌથી મોટો ફાયદો તેની કર સારવાર છે. પરિપક્વતા પર, ડિપોઝિટનો 60% સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત ઉપાડી શકાય છે. બાકીના 40% માંથી, ઓછામાં ઓછા 20% નો ઉપયોગ વાર્ષિકી (પેન્શન પ્લાન) ખરીદવા માટે થવો જોઈએ. વાર્ષિકી ખરીદી કરમુક્ત છે, પરંતુ પરિણામી પેન્શન તમારી આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને તમારા ટેક્સ સ્લેબ અનુસાર કર લાદવામાં આવે છે.
જો કોઈ નોકરીદાતા કલમ 80CCD(2) હેઠળ કર્મચારીના NPS ખાતામાં યોગદાન આપે છે, તો તેમને વધારાના કર લાભો પણ મળે છે. આ NPS ને કર બચત ઇચ્છતા રોકાણકારો માટે એક આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનો સૌથી મોટો ફાયદો
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે રોકાણકાર પરિપક્વતા પર પ્રાપ્ત થતી સંપૂર્ણ રકમ પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ ધરાવે છે. NPSથી વિપરીત, આંશિક રીતે વાર્ષિકી ખરીદવાની કોઈ જરૂર નથી. રોકાણકારો જરૂર મુજબ સંપૂર્ણ રકમ ઉપાડી શકે છે અથવા ફરીથી રોકાણ કરી શકે છે. વધુમાં, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં લાંબા ગાળે વધુ સારું વળતર આપવાની ક્ષમતા હોય છે, જોકે તેઓ હજુ પણ બજારનું જોખમ ધરાવે છે.
તમારે કયું પસંદ કરવું જોઈએ?
જો તમારું લક્ષ્ય વધુ વળતર, પ્રવાહિતા અને તમારા રોકાણ પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ છે, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વધુ સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે. જો કે, જો તમે કર બચત, ઓછા ખર્ચ અને શિસ્તબદ્ધ નિવૃત્તિ આયોજન શોધી રહ્યા છો, તો NPS તમારા માટે વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે. નાણાકીય નિષ્ણાતો માને છે કે NPS અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંનેમાં સંતુલિત રોકાણ એ વધુ સારા નિવૃત્તિ આયોજન માટે સૌથી સમજદારીભર્યો નિર્ણય છે.
